Banque Tangerine: ouvrir un compte?

Si vous avez entendu parler de la Banque Tangerine mais ne savez pas si cela vaut la peine d’ouvrir un compte (ni comment faire), lisez cet article.

Non seulement vous verrez si Tangerine mérite le détour, mais vous découvrirez comment ouvrir un compte facilement si vous considérez ses services avantageux.

Et surtout, je vous expliquerai comment obtenir un cadeau de bienvenue de 50$ à l’ouverture d’un compte!

Si vous connaissez mon blogue, vous vous doutez que j’aime bien les nouvelles technologies, sinon je n’aurais pas créé mon propre site Internet.

C’est une des raisons qui m’a fait décider d’ouvrir un compte à la Banque Tangerine il y a de cela probablement plus de 15 ans.

Je profitais ainsi d’un accès facile et rapide à mes comptes et à mes transactions par Internet.

Mais ce n’est pas la seule raison qui m’a fait choisir Tangerine à l’origine.

Si vous aimeriez savoir si cette banque virtuelle peut vous convenir comme à moi, lisez la suite de cet article!

Pourquoi utiliser la Banque Tangerine plutôt qu’une banque conventionnelle?

Je ne sais pas si vous pensez comme moi, mais depuis de trop nombreuses années, j’ai l’impression que les banques conventionnelles (RBC, TD, CIBC, BMO, etc.) prennent leurs clients pour acquis:

• Le service à la clientèle est médiocre (j’ai particulièrement souffert de la complexité des procédures administratives d’une de ces grandes banques conventionnelles, dont je suis aussi client, pour faire remplacer mes cartes lorsque je me suis fait voler mon portefeuille. Ce fut une expérience absolument horrible!)
• Les frais augmentent constamment;
• Les rendements pour les comptes courants sont nuls depuis de nombreuses années;
• J’arrêterai ici cette liste, mais je suis sûr que vous pourriez l’allonger.

Si le fait de prendre l’autre pour acquis dans un couple conduit le plus souvent à la séparation, il peut en aller de même dans le commerce: on cherche une alternative aux mauvais services que l’on reçoit.

Et si les grandes banques conventionnelles ne font pas tellement d’efforts en faveur de leurs clients, c’est qu’elles savent qu’elles offrent à peu près toutes les mêmes types de services…

Le client se sent piégé: c’est bonnet blanc et blanc bonnet…

Pourquoi alors changer de banque si c’est pour obtenir la même chose ailleurs?

Il existe quelques alternatives, et la Banque Tangerine en fait partie

Heureusement, il existe maintenant quelques institutions financières qui offrent de meilleurs services.

Et puisque je connais Tangerine depuis longtemps et que j’en suis très satisfait, j’ai décidé de vous parler de cette banque spécifiquement.

En 1997, l’ancêtre de la Banque Tangerine, ING Direct, promettait de «changer d’ère bancaire» avec une offre qui se distinguait, et c’est bien ce qu’elle réussit à faire depuis ce temps.

ING Direct a été acheté par la Banque Scotia en 2012.

Si vous vous posez la question, il s’agit bien d’une banque canadienne qui respecte toutes les lois bancaires du gouvernement canadien.

Et tous ses produits d'épargne en dollars canadiens sont garantis par l'assurance de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC).

Vous êtes donc protégé(e) par la loi jusqu'à concurrence de 100000$ par catégorie de dépôt.

Par exemple, vous êtes protégé(e) jusqu’à 100000$ dans vos comptes d'épargne, 100000$ dans votre CELI et 100000$ dans votre REER.

Concrètement, comme pour toutes les autres banques canadiennes, cela signifie que si la banque cessait toute activité et faisait faillite, vous seriez remboursé(e) pour l’argent que vous y auriez placé (jusqu’à 300000$ dans l’exemple précédent, ce qui est bien en-deçà de ce que la moyenne des gens ont dans leurs comptes, vous en conviendrez…)

Pourquoi ouvrir un compte à la Banque Tangerine?

Selon vos besoins, il peut y avoir une foule de raisons différentes pour lesquelles vous gagneriez à vous ouvrir un compte chez Tangerine.

Je vais vous en donner quelques-unes ici, mais la liste des avantages qui suit vous fournira aussi de l’information complémentaire utile.

1. Ouvrir un compte pour gagner de l’argent… et en économiser

Si vous faites vos transactions courantes chez une banque traditionnelle, vous «souffrez» de plusieurs manières:

• Vous payer des frais divers;
• Vous n’obtenez à peu près aucun intérêt sur l’argent qui se trouve dans vos comptes;
• Sans oublier le mauvais service à la clientèle…

Si vous ouvrez un ou plusieurs comptes chez Tangerine et que vous en faites votre base pour vos transactions courantes, vous éliminez d’un coup tous ces problèmes:

• Vous économisez éventuellement des centaines de dollars de frais annuels;
• Vous récoltez des intérêts sur votre argent, intérêts qui seraient inexistants avec les autres banques.

Vous gagnez donc sur plusieurs tableaux simultanément.

2. Augmenter le rendement de vos épargnes

Plusieurs personnes ont la bonne idée de se constituer un fonds d’urgence.

Un fonds d’urgence est une excellente pratique financière qui consiste à garder de l’épargne accessible en cas de dépense imprévue pour éviter d’avoir à recourir aux mauvais prêt que représentent les cartes de crédit et à leurs taux presque usuraires qui frisent (ou dépassent) parfois les 20% annuellement.

Un fonds d’urgence peut contenir quelques milliers de dollars, selon vos besoins et vos moyens.

Si vous n’en avez pas, je vous suggère de commencer dès maintenant à vous en constituer un.

Vous dormirez mieux la nuit car vous saurez que vous ne serez pas pris(e) au dépourvu en cas de coup dur!

Or, la caractéristique principale du fonds d’urgence est qu’il puisse être accessible à tout moment si vous en avez besoin.

Vous ne pouvez donc pas immobiliser cette épargne, par exemple, dans un certificat de placement garanti (CPG) qui est «gelé» pendant 1 an ou plus.

Puisque l’intérêt qu’offre un compte d’épargne Tangerine dépasse souvent le 1%, même si vous laissez votre argent «dormir» dans un tel compte en cas de besoin, au moins vous faites de l’intérêt.

Cela s’applique aussi si vous avez épargné de l’argent (sans nécessairement penser à un fonds d’urgence) et que cet argent «dort» dans un compte à 0.05% d’intérêt à votre banque…

Ainsi, le simple fait de mettre votre CELI dans un compte Tangerine pourrait vous rapporter davantage par année en intérêts (tout dépendant du taux en vigueur et de votre montant total).

Il ne s’agit évidemment pas du meilleur moyen de faire des investissements...

Mais au nombre de personnes que je connais qui ont plusieurs milliers de dollars qui restent à 0% d’intérêt, si c’est aussi votre cas, cette simple initiative d’ouvrir vos comptes chez Tangerine pourrait vous rapporter des intérêts chaque année que votre banque actuelle ne vous donne pas, ou plutôt qu’elle garde pour elle et ses actionnaires…

3. Et voici une liste d’avantages à ouvrir un compte chez Tangerine

Pour savoir s’il peut être une bonne idée d’ouvrir un compte chez Tangerine, voici une liste des avantages qui différencie cette banque de celles «traditionnelles» qui nous imposent de mauvaises conditions.

L’avantage principal: Il n’y a aucun frais!

Vous éliminez tous les frais pour les transactions courantes que les banques vous demandent habituellement et qui peuvent représenter plusieurs centaines de dollars par année:

• Vous n’avez pas de frais mensuels;
• Pas frais pour les chèques;
• Ni pour les achats par débit;
• Pas de frais pour les paiements de factures ni même pour les transferts bancaires par courriel (on n’est pas obligé d’utiliser Interac);
• Et il n’y a pas de solde minimum à maintenir dans vos comptes pour ne pas avoir de frais.

Bien sûr, vous paierez des intérêts si vous faites un prêt ou si vous avez un découvert, mais vous éliminez tous les frais courants que vous facturent les banques.

Autres avantages:

• Taux d’intérêts plus élevés (comme je l’ai expliqué plus haut);
• Service disponible où et quand vous voulez par Internet et avec leur application mobile (vous pouvez notamment déposer des chèques en prenant une photo avec votre téléphone intelligent);
• Accès gratuit au réseau des plus de 3000 guichets de la Banque Scotia au Canada, dont dans tous les dépanneurs Couche-Tard;
• Le site de Tangerine a été conçu pour être très intuitif et facile d'utilisation;
• Vous bénéficiez aussi d’un service à la clientèle par téléphone 24 heures par jour, 7 jours par semaine;
• En 2018, la Banque Tangerine est arrivée en tête du classement de J.D. Power sur la satisfaction de la clientèle pour une 7^e année consécutive.

La marche à suivre qui vous explique comment ouvrir un compte chez Tangerine et gagner 50$ en le faisant

Alors si, comme moi, vous aimeriez profiter de tous ces avantages et peut-être laisser tomber votre banque actuelle, voici comment ouvrir un compte et gagner 50$ en le faisant.

Lorsque nous avons un compte chez Tangerine, la banque nous offre la possibilité de référer aux autres ce qu’elle appelle notre «Clé Orange».

Lorsque cette clé est utilisée par une personne qui ouvre un compte pour la première fois, Tangerine donne un cadeau qui est actuellement de 50$ à la personne qui ouvre son compte.

Voici le numéro de la Clé Orange à utiliser si vous désirez bénéficier de cette prime à l’ouverture de votre compte: 14270344S1.

Et si vous comptez ouvrir votre compte plus tard, prenez cette Clé en note pour pouvoir l’utiliser lorsque vous ouvrirez votre compte (et bénéficier du cadeau).

Voici les quelques étapes à suivre pour procéder:

Le processus est simple et remplir toutes les étapes peut prendre moins de 10 minutes si vous avez les informations avec vous (ce qui risque d’être le cas puisque vous connaissez votre adresse par cœur).

1. Rendez-vous d’abord sur la page d’ouverture de compte sur le site de la Banque Tangerine en cliquant sur ce lien (les boutons pour mettre le texte en français s'il est en anglais et pour «Devenir client» se situent en haut à droite de l'écran).

Cliquez sur «Commencer» au bas de la page.

Vous verrez la liste des 4 étapes à suivre pour ouvrir un compte.

Cliquez simplement sur «Commencer» au bas à droite de la page comme le montre cette image:

2. Entrez ensuite votre courriel, le NIP choisi pour votre accès aux services Tangerine et la Clé Orange.

Votre courriel servira à Tangerine pour confirmer l’ouverture de votre compte et pour les communications.

Le NIP que vous choisirez sera celui qui vous donnera accès aux services et, pour obtenir le 50$ à l’ouverture du compte, n’oubliez pas d’entrer la Clé Orange 14270344S1 dans la partie du formulaire qu’indique cette image (et la flèche rouge):

3. Terminez de vous identifier et validez l’inscription

Lorsque vous aurez cliqué sur le bouton «Suivant» dans l’étape précédente, il ne vous restera qu’à finaliser les dernières étapes en entrant vos renseignements personnels et votre adresse.

La dernière étape vous permettra de réviser l’ensemble des informations entrées pour les corriger au besoin et soumettre votre demande.

Pour vous assurer que vous pouvez ouvrir un compte chez Tangerine et obtenir le cadeau de 50$, lisez bien ce qui suit:

• Les services de la Banque Tangerine ne s’adressent qu’aux résidents canadiens.
• Vous devez ouvrir avec succès votre premier compte Tangerine (à l’exclusion de la Carte de crédit Remises Tangerine). Vous ne devez donc pas déjà posséder de compte (il faut que ce soit votre première inscription).
• Vous devez utiliser la Clé Orange lors de votre inscription (14270344S1).

Ces trois premières conditions sont très simples.

Les dernières conditions sont aussi très simples, mais elles méritent quelques précisions:

• Vous devez déposer un montant d’au moins 250$ dans les 60 jours après avoir ouvert votre compte à la Banque Tangerine.
• Une fois ces 250$ déposés, vous devez aussi maintenir un solde minimal de 250$ pendant au moins 60 jours consécutifs à compter de la date à laquelle le dépôt minimal initial de 250$ a été effectué. Mais vous pouvez faire ce que vous voulez ensuite.
• La prime de 50$ sera versée dans votre compte (un Compte d’épargne Tangerine ou un Compte-chèques Tangerine non enregistré) dans les 30 jours suivant la réalisation de ces conditions.